保险行业的员工都要买保险么（普通工人买保险吗深度揭秘：保险公司员工都买了哪些保险？)

147小编 2024-01-01 15:25:03 0

一条提醒短信

该交保险费了

大家好！

我是C哥，好久不见！

今天要和大家聊的从这条短信开始……

普通客户看到这条短信的反应或许是

“这么快，一年又过去了，又该缴费了。”

但在老Z眼里，这条短信的意义却没有这么简单，他在想“到缴费期了，赶紧梳理一下自己的保单，看看需不需要再增加点保额”。

老Z是我的同事

是中信保诚人寿的一名理赔员

是这个岗位的元老！

理赔员是干什么的？

理赔员的日常工作是要让每个赔案都有理有据，使客户的保险保障得到最大实现。

大部分的理赔员都要有医学背景，对医学和保险有着深刻的理解。

“哪些病理赔最多，哪种事故属于保险责任，该不该理赔，该赔多少，需不需要到医院取证”，他们是专家。

于此同时，“哪些产品该买，该怎么买”，他们也是专家。

买保险，问专家，肯定不会错！

说起保险公司的员工都买了什么产品

老Z谈到了去年关注到的一则公司理赔案例

赔案回放

70后付女士（化名）和丈夫两人均是中信保诚人寿的忠实客户。付女士非常重视自身的保障，在中信保诚人寿营销员的推荐下，于2007年购买了第一份保险。在随后的7年里，付女士加购了12份保险保障，为自己和家人构筑了全方位的保障体系。

2017年6月，付女士收到了每年一度的体检报告，密密麻麻的指标异常提示让她心惊胆战。复查后的结果显示“恶性肿瘤可能性大，建议手术”，付女士仿佛瞬间坠入谷底，在医生和家人的劝导支持下，付女士决定立刻施行手术，把握康复机会。

同时，付女士想起了自己之前购买的一堆保险，随即翻看合同条款并咨询了保单服务人员。在保单服务人员的协助下，付女士后及时向公司提出理赔报案。经过审核，共计656万元保险理赔金及时送到了付女士手中，同时公司更豁免了相关保单未缴纳的保费258.43万元，继续为付女士提供保险保障。

老Z说，这是公司2017年赔付金额最高的健康险案件，赔付金额＋豁免未缴保费共计提供了高达914.43万元的保障。对于患者而言，从健康到疾病是一个断崖式的过程，如果没有足够的保险保障，残酷的现实对患者的心理冲击是巨大的。

所以，从业时间越长，买的保险也会越多，我们的同事几乎是人手一份重疾险，人手几分重疾险也不稀奇。

重大疾病的治疗费用是悬在中国家庭头上的一把刀，刀砸下来，便是一场金钱和命运的较量。即使是有车有房的中产家庭，也会被一场不大不小的病折腾的捉襟见肘。都说病来如山倒，有时候，倒下的可能会是一整个家庭。

摧毁一个家庭的不是生病了无药可治的天灾，而是生病了没保险可用的人祸。

别让幸福家庭输给了

“上有老下有小，却没有保险”

没什么都不能没有重疾险

而且要按需升级保额！

理赔数据

2017年中信保诚人寿的理赔数据：

超过70%的重大疾病理赔赔付金额低于10万元

这组数据折射出的是一个普遍且令人忧虑的现象：很多购买了重疾险的客户其实还处于“有保险，无保障”的状态。

这一点从中信保诚人寿2016年和2015年的理赔报告中也能印证

2016年，80%的客户重疾理赔赔付金额不超过20万元；

2015年，85%的客户重疾理赔赔付金额不超过20万元。

在重大疾病的一般治疗费用平均约为30万元的背景下，10万、20万或许能缓解一个重疾家庭的经济压力，但对于后期康复费用和收入损失只是杯水车薪。

买保险，就是为了将自己无法承受的风险，通过保险的形式转嫁出去。在这个过程中，如果保额过低，根本达不到转嫁风险的目标，购买足额的保险保障才是屏蔽重疾风险的关键。

如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少到达50万。随着通货膨胀、收入增长，身体状况的改变，需要每隔3-5年再加保部分保额，这样才能持续拥有充足的保障。

买保险的忠告

老Z，作为行业元老

说出了那些关于买保险的“秘密”

什么时候买？

一定要趁早！

保险不是想买就能买的，要珍惜健康和年轻带给自己的投保资格！

重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越多，例如，同样是终身重大疾病保险，同样的20年交费期，18岁与38岁的投保人相比，保费会便宜将近一半。多出了20年的保障周期，每年的保费却将近便宜一半。

同时，重疾险核保相对严格，年龄越大，患病几率会增加，相应费率也会增加。购买长期重疾险每年需要缴纳的保费费率，是根据签订保单时的实际年龄确定的，因此越早购买，费率越低、保障期限也越长。

最先买给谁？

看谁收入最高！

重大疾病对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，患病后对家庭的生活水平，子女教育规划，父母养老等方面都会产生影响。因此，在重疾险的购买顺序上，要以收入高低进行排序，一定要做到“先大人再孩子”。

“防病”只能靠重疾险吗？

当然不是

重疾险、防癌险、医疗险在“防病”风险上都能起到重要作用，但在健康条件、年龄范围，预算情况允许的情况下，重疾险是首选。重大疾病保险是目前市场上唯一能够对重大疾病造成的收入损失起到补偿作用的保险产品，这也是能够在健康险中占有无法取代地位的重要原因。

如果预算有限，暂时买不到50万的重疾保额

怎样得到足额的疾病保障？

用医疗险作为替补队员，暂时上场！

医疗险是对因意外或者疾病产生的医疗费进行报销的一种保险，是补偿型保险，只承担直接损失，保费相对较低。医疗险一般有免赔额、赔付比例的规定。医疗险作为替补队员可以解决看病的钱，重疾险负责养病的钱以及生活所需的花费。而且医疗险不限疾病种类，在预算有限的情况下，作为重疾险的暂时补充，小保费也能解决大问题，两者相辅相成。

如果因为健康或者年龄的原因与重疾险绝缘

怎样得到足额的疾病保障？

用防癌险作为替补队员，暂时上场！

防癌险作为癌症细分市场的保险产品，是专门针对癌症为给付条件的保险，不仅保障恶性肿瘤，还提供原位癌保障，可以弥补传统重疾险的不足。防癌险具有投保门槛低，投保年龄宽泛等特点，但保障范围要比重疾险窄，保费相对便宜。

防癌险并不能够完全的替代重疾险，对于尚在重疾险投保年龄范围的人，购买重疾险更能起到对疾病的全面保障作用。但对于家族病史中有多名癌症患者、确实超过重疾险保障年龄及范围、已经购买了重疾险并希望能够提高癌症保障额度的群体，防癌险则具有更加重大的意义，投保防癌险已经成为风行的“经济防癌”的重要方式。