房贷越长越好还是越短越好?银行一线员工:不少人白送钱（普通工人按揭买房房贷是“越短越好”还是“越长越好”？银行员工：不少人白送钱)
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据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公告，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期LPR为3.7%，此前3.8%，这是连续第二个月下调；5年期LPR为4.6%，此前为4.65%，这是连续20个月保持不变后的首次调整。
国内房价一直居高不下，不仅一线城市房价高达6、7万元/平米，就连小县城的房价也涨到了1万元/平米，普通人想在城里买一套100平米的房子少则几百万，多则近千万，而大多数普通人的月收入在3000-6000元之间。显然，目前的高房价已经与当地居民的收入脱钩了。不过就在去年，我国房地产市场出现了罕见的降温，尤其是自9月以来，房价更是达到“普降”的模式，不少人对买房有了信心。
然而，尽管房价有所下降，但仍处于高位。对于绝大多数普通家庭来说，买房还要选择按揭贷款买房，甚至首付也可能需要掏空几个家庭的毕生积蓄，而且对于年轻人来说，如果买房付了首付，至少还要承担十年甚至二三十年的房贷。那么选择贷款买房还有一个好处，就是不用一次性付那么多钱，一般情况下，都会选择30%左右的首付，剩下的70%都是向银行贷款，然后分期还款。
贷款买房虽然有很多好处，但也难免有很多问题。很多网友就比较关注贷款买房中贷期限不同，利率不同的问题。几乎所有的国内银行都是贷款时间越长，利率更高，贷款时间越短，利率更低，这是否意味着我们的贷款期限越短，我们所承担的利息就越少，银行赚的越少？很多银行员工也否认这样的答案，认为考虑到贷款时间的长短，需要综合自身和社会的诸多因素。
首先，对于炒房者来说，最需要考虑的因素是房贷利率的高低和房价上涨的幅度。因为如果想投资，就需要充分考虑持有成本的高低。如果持有成本高于房价上涨，那么投资房地产就失去了原有的意义。
尤其是在当前环境下，国家重点强调房住不炒的理念，房价越来越稳定，不太可能会出现大幅上涨的情况。所以如果我们买房主要是为了投资，还不能全款支付的话，就只能选择按揭贷款的方式。那么我们也需要好好算清楚，谨慎一些才能保护好自己的财产安全，不要让房子转不出手的时候陷入两难境地。
对于大多数购房欲望非常强烈的人来说，买房已经成为他们的刚需，选择时间短还是时间长更好？目前，按揭贷款主要有两种方式，一种叫“等额本金”，一种叫“等额本息”。两种还款方式虽然只有一字之差，但还款金额却大相径庭。
所谓等额本金，是指在规定的还款期限内，将贷款总额平均分配，然后每月偿还等额的贷款本金以及产生的利息，这样一来，贷款本金的数量就会越来越少，所产生的利息也会越来越低。但是，对于还款人来说，这种方式在初期可能会有较大的还款压力，因为初期产生的利息和本金是最多的。
与等额本金不同的是，等额本息是每月偿还的利息相同。也就是把所有的贷款金额和产生的利息加起来，然后平均分到每个月，这样每个月需要还的钱都是一样的。但是这样一来，每个月还本金的金额就会很低，同时，利息与本金一起也会产生利息，还的钱更多。这样看来，等额本金更“划算”，但具体选择还要看还款人的意愿，毕竟等额本息对收款人的压力会小很多。
比如同样100万的房贷，假设选择等额本金的方法，按4.9%的利率计算，利息是多少？经计算，10年为24.7万元，20年为49.2万元，30年为73.7万元。如果选择等额本息的方式，也是100万房贷，10年26.69万，20年57.06万，30年91.06万。
表面上看，同样的贷款100万，10年支付的利息比30年少50万-70万。那么人们就会产生误解，时间越短越好。但我们也需要考虑每年都会受到不同经济政策的影响，货币本身的价值，即通货膨胀或通货紧缩的程度。
如果在20年前买一斤苹果只需要几毛钱一斤，那么现在买一斤苹果至少要花几块钱。同样的逻辑，20年前100万能买多少套房子，甚至十几二十套，而现在随着时间的推移，货币逐渐贬值，购买力逐年下降。总之，选择什么样的还款期限还要综合考虑实际情况。对于投资买房而言，建议全款购房，可以保证利润最大化。
对于刚需买房的人来说，买房时要根据自己的经济条件选择贷款期限。如果你的钱有更好的投资渠道，那么每个月都能得到不错的收入，收入可以抵销房贷，还有剩余，当然贷款期限越长越好。
此外，如果手头有一笔闲钱，对家庭和遇到投资机会或一些紧急情况都有好处。所以对于刚需的人来说，尽量选择较长的还款期限，也是有好处的，当有钱的时候，选择在第五年或第六年多还一些，这样做也是可以的。
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