普通人该买保险么知乎（普通工人买保险吗普通人该买保险么？)

您好，普通人特别是家庭支柱面临如下三种不可承受的重大风险：

一是身故：意外身故或非意外身故，需要给家庭留下一笔资金，支付剩余房贷、抚养孩子，赡养老人；能够转移这类风险的险种是寿险和意外险，但意外险只能保障意外身故，寿险可以保障所有身故。

二是残疾特别是全残：需要支付医疗费用和生活费用，以及支付剩余房贷、抚养孩子，赡养老人（保险金额应当比身故要更大）；能够转移这类风险的险种是寿险和意外险，其中寿险只赔付全残（其他程度残疾不赔），意外险只保障意外导致的残疾（按残疾程度给付不同比例保险金）。

三是重大疾病：罹患重病需要一大笔钱支付医疗费用以及疾病后的生活，能够转移这类风险的险种是重疾险和/或高额医疗险。

上述三类重大风险应当首先得到转移。因此，普通人保险配置的四个险种组合如下：

定期寿险+意外险+百万医疗险+长期重疾险

1、定期寿险：

定期寿险主要保障的是家庭经济支柱的家庭责任，身故的情况下赔保额，这样万一身故的情况可以给家人留下一笔钱，比如孩子未来学习、生活的费用，老人赡养等，这是对家人爱和责任很好的体现。一般60岁以后孩子也大了、也不需要赡养老人了、房贷车贷等也还请了，所以一般到60岁就可以了。终身的寿险是一定要赔付的，所以保费是定期寿险保费的5-8倍，这样保障价值就不大了。

2、意外险

意外险是杠杆率最高的保险，几百块钱就可以获得百万的意外保障。

意外险保障责任：

意外身故：身故，赔付保额意外伤残：按照伤残1--10级，依据《人身保险伤残评定标准及代码》伤残等级赔付，最高赔付100%保额意外医疗：意外导致的门诊或住院产生的费用进行报销猝死：猝死赔付保额，这个是包含了疾病责任的。只有部分险种包含。

3、百万医疗险：

百万医疗险是指：报销额度上百万，覆盖范围大的医疗险，应对高额的医疗费，包括意外和疾病医疗，且不限社保用药，自费药包括进口药都可全额报销。

免赔额为1万（免赔=不赔），保险产品价格就实惠，如果有社保就更加实惠，以三四十岁为例，一年保费只要几百元，建议全家人都购买。

4、长期重疾险

重疾险是达到给付条件（确诊或手术等）即一次性给付保额。市场上一般重疾险的投保年龄不超过55岁（个别60岁，但年龄越大最高保额越低，且保费很贵），可保障几十年甚至直至终身，重疾险建议买长期几十年甚至终身，不建议买一年期的（不能保证连续投保或者无法保证费率）。

希望以上内容可以帮助到您，如有需要欢迎私信我进一步沟通了解。祝您及家人生活愉快！