五险一金必须交吗?员工可不可以选择不交(鞍钢普通工人公积金五险一金交不交都行吗?)
不行!也绝不建议不交五险一金!
从公司层面而言,不交五险一金是违法行为。
《中华人民共和国社会保险法》第四条:中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费,有权查询缴费记录、个人权益记录,要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。
《住房公积金管理条例》第十五条:单位录用职工的,应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记,并办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。
从个人层面而言,五险一金更是个人利益的保护伞。涉及到你以后买房、买车、医疗、养老等各种重大的事情。
下面先科普一下五险一金有哪些内容。
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五险一金有哪些?
五险一金分为两部分组成。五险又称「社会保险」,包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险 5 个险种。五险和咱们生育、养老、疾病医疗等有关。而「一金」,指的是住房公积金;主要和咱们买房、租房等有关。
五险一金由个人和单位共同缴纳,单位承担大头,个人承担小部分,最后收益的却还是自己,所以很是很有必要交的,下面我们来看看具体的缴费情况。
五险一金要缴纳多少?
由于各地政策不同,具体缴纳金额也不相同,下面以上海为例具体看看:
缴费金额=缴费基数*比例
有的人可能会担心自己工资太高或太低怎么办?
别担心,按规定“基数”最高为当地上一年度月平均工资的3倍,最低为当地上一年度月平均工资的60%。举个例子:
工资基数8000元,则每个月个人缴纳的五险为:8000*(8%+2%+0.5%)=840元,公积金为560元;
而公司缴纳的五险为:8000*(20%+9.5%+0.5%+0.2%+1%)=2,496元,公积金为560元。
不难看出,公司缴纳社保的比例比个人缴纳的部分多多了,但福利却都属于自己,实在是很划算。
提醒一点,如果是自由职业者,可以找第三方公司帮你缴纳,不过个人和公司部分都需要自己承担,还要额外增加一部分服务费。考虑到长远问题,还是建议自由职业者也给自己缴纳五险一金的。如果你是本地户籍,也可以自己按照居民社保缴纳,一般包含养老、医疗、生育三个险种,但是福利标准要比职工社保低。
说一千道一万我们最关心的还是五险一金的用处,接下来我们一起看看。
五险一金有什么作用?
先说说我们最常用的医疗保险。医保的作用是当我们看病就医的时候可以报销一部分医药费用,不管是门诊、住院,还是医保定点药店买药都可以使用。
个人缴纳的2%将划入医保卡个人账户,可用于支付普通门诊医疗费用、和住院医疗费用中个人负担的部分。平时去医院看门诊或者拿药,可以直接刷医保卡。
单位每月缴纳的9%,将划入统筹账户里,主要用于用于支付特殊病种门诊、住院医疗费用中属于基本医疗保险支付范围的费用,不能支付普通门诊和全自费项目的费用 。
以上海为例,假如是在职职工,因病住院治疗,花费20万元,其中自费部分5万元,用到乙类药3万元(自负比例20%),其他费用均为可全部纳入社保报销范围的费用。那么能得到的医保报销就是:
(200000-50000-30000*20%-1500)*85%=121125元。
提醒一点:医疗保险需要缴纳25年,可以终身享受。医保一旦停缴,当月就不能使用医保报销医疗费用!
身边有个朋友,早些年做生意比较顺利,赚了不少钱。也就没有社保意识,觉得反正自己有钱社保意义不大。后来由于各种原因,收入大幅下滑,他也一度因为压力过大住进医院,高额的医疗账单对于没有医保的他无异于一张张催命符。
养老保险是我们在年轻有工作收入时存钱、在退休后可以取出来以保障生活。
养老保险也分为个人账户和统筹账户。个人缴纳的8%进入个人账户,公司缴纳的16%进入统筹账户。具体怎么领呢?可以参照下方计算公式:
个人账户养老金领取金额=个人账户的储蓄额÷个人账户养老金计发月数。
个人账户的储蓄额,即个人每月承担的8%部分,个人账户中的养老金越多、退休越晚,退休后能领到的养老金越多。
基础养老金领取金额=(全省上年度员工的平均工资+全省上年度员工月平均工资×缴费指数)÷2×(缴费年限×1%+剩余缴费月数×0.083%)
有三点需要注意:
(1)15年为最低缴费年限,缴纳时间越长,养老金越多;
(2)缴纳基数越大,领的钱越多;
(3)与城市水平相关,城市平均社会工资越高,自然养老金也会越高。
失业险、工伤险
失业保险的申领定,各地规定会有些不同。要缴社保满一年才能申报失业保险,不限领取次数,满足条件即可领取,一般交一年拿3个月,交两年拿6个月,终身交最多拿24个月。
作为女性产假期间的保障,不仅女性要交,男性也要交。男性虽然不生孩子,但也可以享受其福利,如陪产假。
产假:基本产假、产前检查、产前工间休息、哺乳时间。
生育医疗费用:检查费、接生费、手术费、住院费、药费、计划生育医疗费的报销。
还是以上海为例上海,连续缴满9个月(或者累计缴满12个月),可以领取全额生育津贴。
生育津贴=员工所在用人单位月缴费平均工资/30 X产假天数
住房公积金
最后说下公积金。
公积金公司和个人缴纳比例一样,缴纳金额全部进入个人账户。主要有以下用途:
1.租房、贷款买房:公积金贷款利率低,可以为贷款用户节省不少贷款利息。
2.建房:翻建或大修住房,可以一次性提取住房公积金。
3.治疗重大疾病:公积金缴纳人本人或其家庭成员如不幸罹患重大疾病,可以申请提取公积金支付医疗费用。
在退休的时候,也可以一次性全部取出来。
五险一金的重要性想必大家已经很清楚了,一定要注意尽量不要断缴,尤其是有买房买车等需求的人,例如在上海买房,就要求自购房之日前五年连续缴纳五险一金才拥有购房资格。
五险一金是每个人潜在的一笔存款,必要时候能解燃眉之急,千万不要小巧它的作用!
我是@蚂蚁社保CEO,一个资深社保工作从业者,如果你还有社保相关问题,欢迎你来咨询。